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威尼斯人开户:巴曙松:商贸物流银行与中小企业融资创新

时间:2018-1-13 10:25:03  作者:  来源:  查看:5  评论:0
内容摘要:客户群体的下移,是当前商业银行在客户定位中讨论得非常多的主题。如同许多发达市场走过的道路一样,利率市场化和直接融资的快速发展,使得大型客户要么转向直接融资形成脱媒,要么获得更强的定价权而挤压了商业银行的盈利能力,于是,商业银行业开始越来越多的将客户重点与新的增长空间转移到中小企业...
客户群体的下移,是当前商业银行在客户定位中讨论得非常多的主题。如同许多发达市场走过的道路一样,利率市场化和直接融资的快速发展,使得大型客户要么转向直接融资形成脱媒,要么获得更强的定价权而挤压了商业银行的盈利能力,于是,商业银行业开始越来越多的将客户重点与新的增长空间转移到中小企业身上。金融科技的快速发展,也使得不少新的竞争者探索运用新的工具、新的方法来服务于中小企业群体,并加速了客户群体下移的趋势。

在服务于中小企业客户群体的竞争中,金融机构的定价能力和风险管理能力成为决定性的因素之一,不同类型的金融机构在这个领域作出了许多值得总结的探索,其中有经验也有教训,值得我们深入研究。

在中国的探索中,商贸物流银行的探索值得关注,从目前的商业模式看,商贸物流银行探索利用供应链运营数据驱动商业银行授信用信方式变革,为供应链中小企业提供应收账款融资、预付款融资、存货融资和战略关系融资等,成为服务中小企业与缓解其融资约束的创新模式之一。

回顾商业银行服务中小企业的经历,探寻其背后的逻辑与趋势,能够更加清晰地把握商贸物流银行的发展背景。

不少商业银行在探索供应链金融来服务于中小企业群体时,一度十分流行“圈链模式”,即对目标商圈内聚集的客户群进行分层、分类管理,采取批量营销,集权授信,通过联保联贷的方式来弱化个体的信用风险,实现有针对性的处理授信方案与工厂化的成本运作。而在经济调整期,一些银行的不良贷款的相当比例,来自于一向被视为发展状况良好、金融状况良好的长三角地区的联保联贷模式。

也有一些银行探索流程化的小微金融服务,主要是依托新兴技术驱动金融变革,带动中小企业金融发展,但面对不同客户、不同区域、不同行业却显现出差异化的结果,暴露出业务模式仍需改进的问题。

还有一些银行、特别是区域性的银行,在特定的政策环境下,依托关系型战略与本土资源优势等,聚焦当地中小企业,建立专业机制、机构和商业模式,但仍往往难易回避产业调整和经济调整期的明显冲击。

在此背景下,《中国商贸物流银行研究暨行业发展报告2017》一书的重点,就是试图阐释商业银行信用经营的一种新方式——商贸物流银行,通过总结商贸物流银行业的运行基础、运行机制、运行规律与发展趋势,并尝试从市场环境、行业概况、业务模式、创新业务、风险控制与趋势展望的分析着手,梳理商贸物流银行服务中小企业的经验、模式、规律,并将其进行总结梳理,以探索商贸物流银行业服务中小企业的合理边界,推动中小企业的金融需求由单纯的提供融资服务向融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性的金融服务转变,为商业银行实现战略转型提供借鉴。

作者从跨层面的视角梳理了影响商贸物流银行发展的宏微观环境,揭示了经济环境对于商贸物流银行发展的内在机制与关联,剖析了监管政策与产业政策环境对商贸物流银行发展的激励作用与溢出效应,总结了产融结合条件下商贸物流银行业的发展基础,并尝试用金融创新理论等对其需求变化规律进行一般意义上的理论总结。

作者从业务模式范畴的角度定义了商贸物流银行,阐释了商贸物流银行的生长基础与发展空间。以此为依据,从银行类型、产品结构和服务对象视角分析了商贸物流银行业的发展现状,并以此为基础,从市场集中度、竞争能力和竞争强度揭示商贸物流银行业的竞争现状,由此为商贸物流银行竞争策略、业务布局以及品牌建设的差异化发展路径等,提供决策参考。



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